Prêt ING : demander, préparer son dossier et comparer l’offre

Vous envisagez de demander un prêt chez ING Belgique ? La démarche se prépare en trois temps : savoir quel type de crédit correspond à votre projet, réunir un dossier complet pour l’analyse de solvabilité, puis vérifier l’offre reçue avant de signer, en la comparant à au moins une autre proposition. Ce guide détaille ces étapes, les questions utiles à poser et les droits que la loi belge vous donne, chez ING comme chez n’importe quel prêteur.

Cette page est un guide indépendant. Elle n’est ni publiée ni validée par ING Belgique.

Ce que nous n’avons pas pu vérifier chez ING

Au moment de la rédaction (24 septembre 2026), les pages « emprunter » du site ing.be n’étaient pas consultables depuis notre outil de vérification (accès refusé). Nous ne citons donc aucun taux, TAEG, montant minimum, durée ou condition propre à ING. Pour ces informations, consultez directement les pages produits d’ING ou demandez-les à votre interlocuteur : elles figurent obligatoirement dans la fiche d’information précontractuelle qui vous sera remise.

Étape 1 : identifier le bon type de crédit

Comme la plupart des banques belges, ING commercialise ses crédits sous des noms commerciaux. Derrière ces noms, on retrouve quelques grandes catégories définies par la loi. Savoir dans laquelle vous vous situez évite de comparer des offres qui ne sont pas comparables.

Le prêt à tempérament se rembourse par mensualités fixes. Sa durée maximale est limitée par la loi selon le montant emprunté : par exemple 48 mois entre 7 501 et 10 000 euros, 60 mois entre 10 001 et 15 000 euros, 120 mois entre 20 001 et 37 000 euros (barème publié par Wikifin, mis à jour le 12 février 2026).

Étape 2 : préparer votre dossier

Le prêteur doit évaluer si vous pourrez rembourser. Il le fait à partir des informations que vous lui fournissez et des données de la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique. Un dossier complet et exact vous fait gagner du temps et limite les allers-retours. La liste exacte des pièces dépend de la banque et de votre situation ; préparez au minimum :

• votre carte d’identité ;
• vos dernières fiches de paie ou, pour un indépendant, vos derniers avertissements-extraits de rôle ou comptes ;
• la liste de vos crédits en cours (mensualités, soldes restants) et de vos charges fixes (loyer, pension alimentaire…) ;
• pour un crédit affecté : le bon de commande, le devis ou la facture du bien ou des travaux.

Vous pouvez consulter gratuitement vos propres données à la Centrale des crédits de la BNB avant votre demande. C’est utile pour vérifier qu’aucune erreur ne figure dans votre dossier : un défaut de paiement enregistré peut y rester jusqu’à 10 ans, puis encore un an après la régularisation.

Pour estimer ce qu’un prêteur pourrait accepter au vu de vos revenus, lisez aussi notre guide combien la banque peut-elle vous prêter.

Étape 3 : les questions à poser avant de signer

Lors de l’entretien ou de la demande en ligne, ces questions permettent d’obtenir des réponses comparables d’une banque à l’autre :

1. Quel est le TAEG exact pour mon montant et ma durée ? Le TAEG inclut les intérêts et les frais (dossier, etc.). Le prêteur ne peut pas facturer de frais qui n’y figurent pas.
2. Quel est le montant total que je rembourserai ? C’est le chiffre le plus parlant pour comparer. Pour un prêt à tempérament, vous devrez d’ailleurs recopier vous-même sur le contrat la mention « Lu et approuvé pour … euros à rembourser ».
3. Une assurance solde restant dû ou un autre produit est-il exigé ? Si oui, demandez son coût et si vous pouvez la souscrire ailleurs.
4. Puis-je recevoir la fiche SECCI et le projet de contrat ? La fiche est remise gratuitement ; le projet de contrat peut être demandé sans frais lorsque le prêteur est disposé à conclure (art. VII.70 du Code de droit économique).
5. Que se passe-t-il si je rembourse plus tôt ? Demandez le montant de l’indemnité éventuelle (voir plus bas).
6. Le taux est-il fixe pendant toute la durée ? Pour un prêt à tempérament, il l’est normalement ; pour une ouverture de crédit, vérifiez les conditions de variation.

Étape 4 : vérifier si c’est la meilleure offre

Une offre de votre banque habituelle n’est pas forcément la moins chère. La loi oblige chaque prêteur à vous proposer le crédit le mieux adapté à votre situation, mais pas à vous signaler qu’un concurrent est moins cher. Pour comparer :

• demandez au moins deux offres pour le même montant et la même durée ;
• comparez le TAEG puis le montant total à rembourser, pas seulement la mensualité ;
• ajoutez le coût des assurances ou produits liés exigés ;
• vérifiez que le prêteur est bien agréé (liste disponible sur le site de la FSMA).

Nos guides consacrés au prêt personnel BNP Paribas Fortis et au prêt chez Belfius suivent la même logique et peuvent vous aider à préparer des demandes parallèles.

Exemple chiffré : coût total et remboursement anticipé

Hypothèses illustratives (ce ne sont pas des conditions d’ING) : prêt à tempérament de 10 000 euros sur 48 mois, taux débiteur annuel de 7 % appliqué mensuellement, sans frais ni assurance.

Pour un prêt à taux fixe, l’indemnité de remboursement anticipé est plafonnée par la loi à 1 % du capital remboursé anticipativement si plus d’un an reste à courir, et à 0,5 % si la fin du contrat est à moins d’un an. Aucune indemnité n’est due pour une ouverture de crédit (art. VII.97 du Code de droit économique).

Vos droits, quel que soit le prêteur

• Information précontractuelle : fiche SECCI remise gratuitement, avec un exemple représentatif et le TAEG.
• Évaluation de solvabilité : le prêteur doit vérifier votre capacité de remboursement et consulter la Centrale des crédits avant d’accorder un crédit.
• Délai de réflexion : 14 jours après la signature d’un crédit à la consommation pour renoncer, par lettre recommandée. Si l’argent a déjà été versé, vous le remboursez avec les intérêts de la période concernée. Ce délai ne s’applique en principe pas au crédit hypothécaire.
• Remboursement anticipé : possible à tout moment, avec l’indemnité plafonnée décrite ci-dessus.
• Publicité encadrée : un prêteur ne peut pas présenter un crédit comme facile, rapide ou gratuit.

Erreurs fréquentes

• Choisir la durée la plus longue pour réduire la mensualité, sans regarder le coût total.
• Prendre une ouverture de crédit pour financer un achat précis qui conviendrait mieux à un prêt à tempérament.
• Omettre un crédit en cours dans sa demande : le prêteur le verra à la Centrale, et des informations fausses peuvent entraîner la résolution du contrat.
• Signer le jour même sans avoir lu la fiche SECCI ni comparé une seconde offre.

Et si la demande est refusée ?

Un refus indique souvent que la mensualité est trop lourde par rapport aux revenus et charges déclarés, ou qu’un incident figure à la Centrale. Consultez vos données à la BNB, réduisez le montant ou revoyez le projet plutôt que de multiplier les demandes. Méfiez-vous des offres de crédit qui promettent un accord sans analyse : la FSMA met régulièrement en garde contre de faux prêteurs.

Comparer avec une autre offre de prêt personnel

Si vous souhaitez obtenir une seconde proposition pour un prêt personnel, vous pouvez introduire une demande auprès d’Express Finance. Il s’agit d’un site commercial, sans lien avec ING Belgique ; votre demande sera, comme partout, soumise à une analyse de solvabilité.

Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Sources

• Wikifin (FSMA), De quelle protection bénéficie l’emprunteur ?, mise à jour du 10 février 2026, consulté le 24 septembre 2026.
• Wikifin (FSMA), Combien coûte un crédit ? Le TAEG, mise à jour du 12 février 2026, consulté le 24 septembre 2026.
• Wikifin (FSMA), Le prêt à tempérament (durées maximales), mise à jour du 12 février 2026, consulté le 24 septembre 2026.
• Banque nationale de Belgique, Centrale des crédits aux particuliers, consulté le 24 septembre 2026.
• Code de droit économique, Livre VII (art. VII.70, VII.77, VII.83, VII.97, VII.204), SPF Économie, consulté le 24 septembre 2026.
• Exemple chiffré : calcul propre (formule de l’annuité constante), hypothèses indiquées ci-dessus.